ガーデンで始める安心の資産形成
老後の不安を解消し、未来への一歩を踏み出そう
「老後資金2000万円問題」が話題になったことを覚えていますか？ 2019年6月、金融庁の報告書によると、高齢夫婦無職世帯の平均支出は収入を毎月約5万円上回り、資産を取り崩して生活する必要があるとされています。
このような背景から、多くの人が老後資金について不安を抱いています。しかし、実際にどのような準備をすれば良いのか分からず、手をつけられない方も少なくありません。そこで、資産形成の専門家がサポートする「ガーデン」では、一人ひとりの状況に合わせた適切なプランを提案しています。
本記事では、老後の資金計画に役立つポイントと、ガーデンで相談できる内容について詳しく解説します。
1. まずは「自分の年金額」を知ろう
老後の生活設計を立てる第一歩は、公的年金の受給額を把握することです。ガーデンでは、公的年金制度の仕組みや計算方法を分かりやすく解説し、具体的な受給額をシミュレーションできます。
- ねんきん定期便の見方を解説
- 受給額のシミュレーションを実施
- 受給開始年齢を繰り下げた場合のメリット・デメリットを比較
こうした情報を把握することで、将来の資産計画が立てやすくなります。
2. 老後資金はどれくらい不足するのか？
「老後資金2000万円問題」が話題になりましたが、実際に必要な金額は人によって異なります。ガーデンでは、現在の貯蓄額や収入を基に、不足額を算出し、必要な資産形成の方法を提案します。
- 生活費・医療費・趣味・旅行費用など、老後の支出を試算
- 現在の貯蓄額と年金受給額から、不足分を算出
- 不足額を補うための資産形成プランを提案
このように、具体的な数字を把握することで、安心して老後に向けた準備を進めることができます。
3. 低金利時代でも増やせる「賢い貯蓄方法」
現在の低金利では、銀行預金だけでは資産が増えにくいのが現状です。ガーデンでは、以下のような資産運用方法を紹介し、リスクとリターンを踏まえた適切なプランを提案します。
- 定期預金・高利率の貯蓄型商品
- 投資信託・ETF（上場投資信託）
- 債券投資・不動産投資
それぞれの特徴やリスクを理解しながら、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
4. NISAやiDeCoを活用して税制優遇を受ける
資産形成を効率的に進めるために、非課税制度を活用するのも重要です。
- NISA（少額投資非課税制度）：投資で得た利益が最大20年間非課税になる
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛金が全額所得控除となり、節税効果がある（ただし60歳まで引き出し不可）
NISAは短期～中期の資産運用に、iDeCoは長期の老後資金準備に適しています。それぞれの特徴を理解し、自分のライフプランに合った制度を選びましょう。
5. 保険を活用して老後の安心を確保
貯蓄と並行して、保険を活用することでリスクに備えることができます。
- 個人年金保険：一定期間後に年金として受け取れる貯蓄型保険（所得控除の対象）
- 変額保険：投資と保障を兼ね備えた保険（死亡保障つき）
早期解約時の元本割れリスクなども含め、メリット・デメリットを考慮しながら選びましょう。
6. 「何から始めればいいかわからない」方へ
「老後資金の準備が必要なのは分かっているけど、何から始めればいいのか分からない」という方も多いでしょう。ガーデンでは、以下のようなサポートを提供しています。
- 家計の見直しと支出の最適化
- 貯蓄と投資のバランスを考えたプランの提案
- 無理のない資産形成のアドバイス
7. まとめ：ガーデンで資産形成の第一歩を踏み出そう
老後の資金計画に不安を感じているなら、まずは現状を正しく把握し、具体的な対策を考えることが重要です。
✅ 公的年金の受給額を把握する ✅ 老後に必要な資金を試算し、不足額を確認する ✅ 賢い貯蓄・運用方法を選ぶ ✅ NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用する ✅ 保険を上手に活用してリスクに備える
資産形成は、一人で悩むものではありません。専門家のサポートを受けながら、安心できる未来への準備を始めましょう。
まずは、ガーデンにお気軽にご相談ください。あなたに最適なプランを一緒に考えます。
